Инвестиционные идеи Smart Value

Реклама

Реклама

03.06.2012

Как и куда вложить деньги, чтобы они работали?

Прежде чем задаться вопросом «Куда вложить деньги, чтобы они работали?», вам необходимо продумать свои цели и самое важное - задуматься о рисках, которые несете. Риски есть всегда и везде и никто от них не застрахован. Каждому инвестору важно знать, насколько он сильно рискует, делая вложения денег в те или иные активы, чтобы получить прибыль. Например, вложив в банк, риск не возврата денег довольно низок. Но крупные инвесторы не считают данную инвестицию абсолютно безопасной. Банк может обанкротиться. Кроме того от банка вы получите мизерные проценты.

В этой статье я хочу рассказать про самые популярные и выгодные вложения денег под проценты: от самых безопасных до самых рискованных. Это поможет вам ответить на вопрос, куда  вложить деньги, чтобы заработать и не потерять.


1. Государственные облигации

Как и куда вложить деньги, чтобы они работалиОблигация – это ценная бумага, которая подтверждает факт займа денег. На её основании кредитор может требовать возврата денег и указанных в ней процентов.  Облигации иногда ещё называют бондами. Вложить деньги в облигации считается самым безопасным и консервативным капиталовложением, но и проценты по ним чаще всего ниже, чем по банковским вкладам. Инвестиционные портфели, в которых преобладают государственные облигации, считается самым низко рисковым.

Какой риск вы несёте? Дефолт государства – это когда целое государство не способно отвечать по своим обязательствам. Дефолт признают рейтинговые агентства, присваивая странам степень кредитоспособности.


2. Банковские вклады

Банковские вклады - вложить деньги и получить прибыль

Банковский вклад – это деньги переданные банку с целью получения процентов прибыли. Выбирая банк для совершения вклада, следует обратить внимание на стоимость чистых активов банка (СЧА). Именно от их величины зависит способность банка пережить финансовые кризисы.

Банковские вклады считаются самым безопасным вложением денег у рядовых людей, имеющего небольшие доходы и не смыслящего в других видах инвестиций. Получить большую прибыль на банковских процентах не получится.

Если вам сложно разбираться в инвестициях, то лучше вложите в банк - будете крепче спать.

Какой риск вы несёте? Во-первых, банкротство банка. Во-вторых, дефолт государства. Причем здесь государство, можете спросить вы. Государство обязалось выплатить вклады обанкротившихся банков тем гражданам, сумма вложенных средств которых не превышает  n-ой суммы. Насколько я знаю, n-нная сумма сейчас на уровне 1,4 млн рублей.  Исходя из этого, вклады ниже 1,4 млн. рублей можно считать подкреплёнными государственной гарантией.

Мои варианты, куда вложить деньги в банках:

 Сбербанк России

 ВТБ-24

 Альфа-Банк


3. Хедж фонды

Люди с годовыми заработками свыше 200 000 долларов, могут вложить деньги в зарубежные хедж фонды. Категории населения, чей заработок ниже указанной суммы, такой вид инвестиций недоступен.

Форекс - то, куда можно вложить деньгиХедж  фонд – это фонд коллективных инвестиций, который имеет широкие возможности распределения инвестиционного портфеля: акции, опционы, фьючерсы, валюта, облигации и другое. Могут открывать позиции, как на повышение, так и на понижение, т.е. могут зарабатывать как на растущем, так и на падающем рынке. Доходность примерно в 2 раза выше банковских вкладов. 

К плюсам хедж-фондов можно отнести тот факт, что когда акции, облигации и другие активы дешевеют, хедж-фонды по-прежнему способны показывать положительные результаты. В России хедж-фонды мало распространены, зато за рубежом есть большой выбор. Поэтому американцам проще решить вопрос куда вложить деньги, чтобы они работали.

Какой риск вы несёте? Хедж фонды никак не регулируются государством, деньги не отслеживаются специализированными финансовыми организациями.  Вы несете риск неумелого управления и экономические потрясения. Но допустимый риск потери средств может быть заранее оговорен. Например, в договоре вы подписываетесь, что согласны идти на риск потерять 30% от своего депозита.


4. Инвестиционные компании

Риком Траст - место куда можно вложить деньги
Инвестиционные компании - это прежде всего компании, получившие лицензии на территории РФ на дилерскую и инвестиционную деятельность на фондовом рынке. Среди услуг таких компаний можно отметить структурные продукты (полная или частичная защита капитала), доверительное управление (индивидуальные или готовые решения) и автоматический трейдинг (торговля с помощью роботов). Для успешного инвестирования лучше подыскать компанию, которая имеет хороший кредитный рейтинг и длительную профессиональную деятельность.

Какой риск вы несете? В большинстве продуктов инвестиционных компаний величина убытков строго фиксирована и может составлять от 0 до 40%. Это больше касается структурных продуктов. Инвестор обычно может выбирать подходящий для него продукт, с желаемой доходностью и рисками. Доверительное управление может давать и убыток, но он не должен превышать цифре убытка, указанной в договоре на ДУ.

Мои варианты, куда можно вложить деньги, чтобы они работали:


5. Управляющие компании (ПИФы)

как вложить деньги, чтобы они работалиПаевые инвестиционные фонды (ПИФы) – инструмент инвестиций для самого широкого круга инвесторов. Не требует особых познаний в фондовом рынке. Вы покупаете определенное количество паев и просто являетесь участником коллективных инвестиций. Вашими средствами управляет опытный трейдер.

Какой риск вы несете? Пифы регулируются государством и Федеральной службой Финансовых Рынков. Этот инструмент используют как крупные так и мелкие инвесторы.  Вы несете риск неграмотного управления и риск того, что рынки будут падать по всем фронтам. В некоторые периоды рецессии данный вид инвестиций нельзя назвать выгодным вложением денег, так как он может принести убыток.

Управляющие компании (УК) часто входят в подразделение дочерних инвестиционных компаний (ИК), поэтому здесь можно выбрать те же компании, что и в пункте 4.:

 УК "Риком-Траст"

 УК "Энергокапитал"

 ФК "Открытие"


6. Доверительное управление, инвестиционные проекты

куда вложить деньги, чтобы они работали

Доверительное управление – это способ управления активами инвесторов с целью их сохранения и приумножения.  Управляющий берёт долю прибыли за управление. Обычно это 50% для средних инвесторов. Для крупных - более выгодные условия. 

Прибыль в таких инвестиционных фондах способна достигать 100% годовых и более.

Одно из самых распространенных вариантов доверительного управления - это ПАММ-счета. Перспективное место, куда можно сделать вложение денег.

Доверительное управление (ДУ) набирает все большую популярность в наше время и становится довольно выгодным вложением денег. Горе-трейдеры, которые раз за разом проигрывают на Форексе или других рынках постепенно приходят к выводу, что им не под силу самим успешно торговать. Они несут деньги доверительным управляющим.

Какой риск вы несете? Обычно риск обговаривается в договоре доверительного управления. Это может быть 20%, 30% или даже 50% от суммы инвестиций, которые вы допускаете потерять. То есть, после достижения оговоренной планки, трейдер обязан остановить торговлю.

Некоторые инструменты для вложения денег:

 NordHill Capital

Более подробно о таких инвестициях можно прочитать в статье Куда вложить 500000 рублей. Там не только о рискованных инвестициях, но и надежных инвестиционных компаниях.

Отдельно стоит упомянуть технологию инвестирования с помощью ПАММ-счетов:

 ПАММ-счета AMarkets


7. Инвестирование в ETF фонды

Фонды ETF - это торгуемые на бирже инвестиционные (биржевые) фонды, в переводе с английского Exchange-traded funds. На мировых биржах торгуется сотни ETF фондов, преимуществами которых является: 1. Их легко купить, всего лишь одним кликом мыши. 2.У них низкая комиссия 3. Могут обеспечить отличную долгосрочную доходность 4. Купив один ETF фонд, вы можете владеть целой корзиной высокотехнологических компаний (или любой другой набор акций). 5. Вы можете собрать портфель только тех акций, которые платят хорошие дивиденды.

Фонд ETF чем-то напоминает ПИФ, только последний не торгуется на бирже и его нельзя купить мгновенно. Другое преимущество - это диверсификация активов. Например, золотодобывающий ETF фонд держит корзину акций золотодобывающих компаний. Вы можете за раз вложить во все золотодобывающие компании. Также с помощью ETF можно вложить в корзину акций, отражающих индекс S&P или ММВБ.

На нашем сайте real-investment.ru есть рубрика Smart Value, в которой автор рекомендует инвестировать в ETF фонды различных отраслей мира. Стратегия заключается в следующем. Как только какая-то отрасль (или целая страна) испытывает кризис, ее акции начинают дешеветь. Идея заключается в покупке таких активов, когда они очень дешевы. В дальнейшем они вырастут и можно получить хорошую доходность.


8. Спекулирование акциями, фьючерсами, опционами, металлами, валютой

Настали такие времена, что торговать акциями или валютой может позволить себе почти каждый из нас. Достаточно лишь пройти бесплатные курсы у брокера. Дальше вам предлагают открыть счет и пускают в свободное плавание. Тут вы полные решимости вкладываете реальные деньги и начинаете торговать. По статистике 99% трейдеров проигрывают все деньги и больше никогда не возвращаются на этот рынок. Чтобы торговать прибыльно нужно не просто пройти курсы, но ещё и приложить свои собственные усилия и проявить не дюжее упорство. 

куда вкладывать деньги, чтобы заработатьВам придется сидеть месяцами за книжками изучать тонкости фундаментального и технического анализа. Набравшись знаний за полгода, начать проектировать свою торговую систему. Затем еще полгода эту систему тестировать на виртуальных деньгах…

Что касается спекулятивных операций в электронных терминалах: риск огромный. Существуют так называемые кредитные плечи, которые способны как обогатить, так и оставить полным банкротом. Новички часто проигрывают всё под чистую. Поэтому, этот вариант куда вложить деньги, чтобы они работали, может быть слишком рискованным.

Второй вариант инвестиций, это купить акции, валюту, металлы в натуральном виде. Это долгосрочный вариант инвестиций.  Здесь нет таких рисков, потому что кредитное плечо отсутствует. Но и заработок вам никто не гарантирует. Нужно иметь не малый опыт, чтобы понимать, в каких активах держать деньги. Один из лучших вариантов обратиться к профессионалам, чтобы они составили вам инвестиционный портфель.

Хочу отдельно остановиться на достаточно надежном и выгодном вложении денег - это инвестиции в золото (или любой другой драг металл) в слитках или инвестиционных монетах. Данный вид инвестиций считается довольно консервативным, но и прибыль по ним придется ждать годами.

Для торговли валютой можно посоветовать: 

и других брокеров раздела рекомендованные брокеры


9. Венчурные инвестиции

Самый опасный и в тоже время самый прибыльный вид инвестиций. Вы вкладываете в молодые проекты, которые могут перерасти в прибыльный бизнес. Но на начальном этапе трудно сказать, принесёт проект деньги или нет. Это может быть зарождающийся Apple, на котором можно сделать 1000% за пару лет. Здесь важно слушать свою интуицию и стараться предсказать веяния прогресса.

Какой риск вы несете? Вы можете потерять все свои деньги на неуспешном проекте. Поэтому, старайтесь не использовать кредитные деньги, ведь в случае провала проекта, расплатиться по кредиту вам все равно придется и это откинет вас назад.


10. Финансовые пирамиды (хайпы, HYIP)

куда вложить деньги

Вот мы и добрались до самых спорных инвестиций. Финансовая пирамида – это структура, которая принимает средства вкладчиков, обещая высокую прибыль (более 20% в месяц). Прибыль выплачивается за счет новых вкладчиков. Пирамиды и хайпы можно рассматривать как рискованную инвестицию, способную умножить ваши деньги в несколько раз за короткий промежуток времени. Вложить деньги в хайп - хороший вариант найти выгодные инвестиции в умелых руках.

К хайпам и пирамидам можно отнести очень многие интернет-проекты, которые выступают как инвестиционные фонды или доверительные управляющие и при этом обещают большие и не очень проценты, но их деятельность никак не подкреплена регистрационными документами и какими-либо другими способами. Как правило, они работают не долго.

Хайпы - это самый высокодоходный вариант куда вложить деньги, чтобы они работали, но и самый рискованный!

Варианты вложений в хайпы есть здесь

Какой риск вы несете? Вы можете потерять все свои деньги в один миг.


Заключение

В этой статье я постарался рассказать куда вложить деньги, чтобы заработать. В заключение, хочу отметить, что деньги лучше распределять между активами с разным риском. Получается что вопрос «Куда лучше вкладывать деньги?» довольно неуклюж, потому что для обеспечения максимальной безопасности вложений инвестиций нужно держать деньги и в золоте, и в валюте, и в банке, и в акциях, и в венчурном фонде, и отдать разным доверительным управляющим.

От правильности выбора инвестиционных инструментов зависит стабильность вашего пассивного дохода. В наш век высоких технологий многие из выгодных инвестиций можно сделать через интернет. Таким образом, теперь мы можем не работать, а сидеть за компьютером, имея под рукой вполне реальный заработок и сами выбирать как вложить деньги, чтобы они работали. Новые технологии 21 века это позволяют!




Похожие статьи:


Хотите быть в курсе всех новых проектов и обновлений сайта? Подпишитесь на новости!

Просмотров: 51061
Виктор пишет: | 27.06.2013 | 14:43 #1 Спам
аватар отсутствует Как-то страшно было вкладываться в акции и облигации без погружения в тему, а советчиков вовремя не нашлось, поэтому "дедовскому" способу последовал - просто в Банк Агросоюз вложил по сезонному предложению.
Надеюсь, что все вырученные и вложенные деньги уже в акции пристрою, чтобы получить прибыль пожирнее.
Like | +1
Олег пишет: | 16.12.2013 | 00:48 ( E-mail ) #2 Спам
аватар отсутствует Здравствуйте. Что Вы можете сказать о компаниях, привлекающих средства граждан по договорам займа под 2- 10% в мес.? Какие компании являются надежными , а какие "финансовыми пирамидами"?
Like | 0
Demon_eJ пишет: | 16.12.2013 | 00:56 #3 Спам
Demon_eJ приведите примеры, надо изучать. Например, сейчас распространяются компании обещающие погашать кредитные задолженности, но по сути занимаются мошенничеством.
Like | 0
бомж пишет: | 05.09.2015 | 23:43 ( E-mail ) #4 Спам
бомж Заработок в интернете от 100 000 000 рублей без вложений и лохатрона.                        Полезная информация и ссылки.
Like | 0