Инвестиционные идеи Smart Value

Реклама

Реклама

27.03.2017

Капитализация процентов на счёте по вкладу - что это такое

капитализация процентов на счете по вкладу

Деньги непременно должны работать, принося прибыль - главное и основное правило инвестиций. Получить доход можно многими способами: инвестировать в бизнес, недвижимость, ценные бумаги или драгоценные металлы. Все эти способы несут в себе различные риски. 

В статье будет рассказано: как сохранить капитал и получить прибыль, используя банковский депозит; что подразумевает термин «капитализация процентов на счёте по вкладу»; как подобрать выгодный для себя депозит в банке.


Выбор банка

К выбору банка подойти нужно крайне ответственно. В наши дни очень много банковской рекламы, но действительно надежных банков становится все меньше. Если в прошлые годы, люди несли свои деньги в те банки, что фактически находились в их городах, то сегодня немалым спросом пользуются кредитные организации, разбросанные в разных уголках РФ. Вкладывать деньги в них иногда можно через интернет.

Делая свой выбор, внимательно ознакомьтесь с отзывами, рейтингами банка, соблюдает ли он нормативы ЦБ, застрахован ли он в АСВ. Всё это без проблем можно найти на просторах интернета. Не пожалейте времени - ознакомьтесь с документацией, узнайте больше о месте, куда вы разместите для приумножения свои кровно заработанные.

Каждый банк, предлагая свои услуги, выставляет разный процент на вклады физических лиц. Совершая выбор и открывая вклад в любом из банков, во внимание берётся не только выгода, но и стабильность учреждения. Центробанк России, учитывая надёжность, провёл рейтинг и выделил пятёрку финансово-кредитных организаций:

  1. Сбербанк России
  2. Газпромбанк
  3. ФК Открытие
  4. ВТБ 24
  5. Россельхозбанк

Современная система банков крайне заинтересована в массовом привлечении капитала и средств, активно работает и с населением, и с компаниями. У организаций сложностей никаких не возникает - опытные бухгалтеры и юридические консультанты грамотно подберут и предложат самые выгодные варианты инвестирования. 

Обычным людям бывает сложно сориентироваться в огромном выборе банковских услуг и во всех тонкостях размещения денег. Самым правильным решением будет - регулярно получать прибыль в виде процентов с открытого счёта.

что такое капитализация процентовБанки предлагают различные варианты, как выгоднее разместить капитал на депозитные счета. Стоит знать, что не на каждый вклад, по истечению договора, начисляются проценты. Существует немало программ, способствующих получению стабильной прибыли. Стандартно, банками для своих клиентов предлагается два варианта разместить свои сбережения:

Вариант 1. Все накопленные проценты по вкладу выдаются клиенту на руки спустя определённое время, обозначенное договором. Подобную схему выплат называют капитализацией банковского счёта. Так работает большинство банковских депозитов.

Вариант 2. Здесь проценты со счёта вкладчика не снимаются и продолжают копиться. Таким образом, вкладчик получает существенную выгоду, называемую "сложным процентом". Данный подход является вкладом с капитализацией процентов.


Капитализация банковского счёта (простой процент)

Достаточно стабильный способ для получения прибыли. Общая сумма дохода увеличивается пропорционально процентной ставке. Вкладчикам банка индивидуально подбирается оптимальная программа. Стоит детально рассмотреть все предложения, связанные с длительностью заключения договора. 

  • По истечении срока. Согласно условиям договора, процентную ставку начисляют один раз - по завершению соглашения. Это одна из самых популярных схем.
  • Ежегодно. Долгосрочный вклад. Проценты начисляются спустя 12 месяцев.
  • Ежеквартально. Раз в три месяца осуществляется перерасчёт.
  • Ежемесячно. Предусматривается начисление процентов спустя календарный месяц.
  • Ежедневно. Крайне, малоэффективная программа.

Возьмите во внимание, на обычных депозитных вкладах процент насчитывается только на базовую сумму вложения.  Если на счету накопились проценты, в дальнейших расчётах они не участвуют. Договор можно переоформить неоднократно, однако начисления всегда будут идти на сумму, первоначально зафиксированную в договоре.


Капитализация процентов (сложный процент)

Делая долгосрочные вложения, целесообразнее выбрать программы, в которых, условиями сделки, оговорена капитализация процентов. При таком раскладе, прибыль насчитывается с учётом накопившихся процентов. Они прибавляются к основному счёту и уже от этой суммы будет проходить следующий расчёт. Именно такие вклады банки презентуют, как самые эффективные для вложения капитала.

Вклады, включающие капитализацию процентов, имеют процентную ставку ниже на 1%, чем обычные депозиты. Эта, казалось бы, незначительная разница и есть та прибыль, что приносит капитализация процентов.

расчет капитализации

Далеко не всех привлекают долгосрочные депозиты. Многие клиенты банков, накопившиеся проценты, регулярно снимают со счетов, что даёт стабильный доход к семейному бюджету.  У вкладов с капитализацией процентов есть существенный минус - при острой необходимости нет возможности, без потери процентов, обналичивать даже небольшую часть средств - только по завершению срока договора.

Перед тем, как сделать выбор программы депозита, необходимо проанализировать и определить свои возможности и цели. Внимание уделяется всем аспектам:

  1. Минимум вложения, что бы открыть счёт.
  2. Период действия договора. Время, которое ваши деньги будут находиться на счету.
  3. Процентная ставка. Опираясь на что, будут производиться начисления прибыли на вложенные средства.
  4. Можно или нет снимать средства, либо пополнять счёт до окончания договора, без потери прибыли от процентов.
  5. Начисление процентов и обналичивание. Сроки оговариваются договором. Возможность реинвестирования вклада.

На последнем пункте стоит заострить внимание. Реинвестирование (пролонгация вклада) приносит дополнительную выгоду вкладчику. Данный пункт договора, позволяет вкладчику, не приходить в банк, для перезаключения договора - вклад автоматически пролонгируется после окончания срока. В последующем, начисления будут производиться, учитывая предыдущую прибыль, при условии, что клиент не обналичивал деньги со счёта. Эта финансовая операция производится в день, когда завершен срок договора.

разница простого процента и капитализации процента на счете

На примере, приведённом в таблице, видна разница между двумя типами депозитов, рассмотренные нами варианты 1 и 2.  Мы наглядно видим, что от ежемесячной капитализации вкладчик получает больший доход. Ознакомившись с этой статьёй, вам будет проще разобраться в тонкостях банковских вкладов и выбрать тот депозит, который удобен по срокам и выгоден именно для вас. 

P.S. Если вы проще воспринимаете информацию на видео, то предлагаем вам посмотреть ролик, где все наглядно рассказано про капитализацию процентов.




Свежие статьи:


Хотите быть в курсе всех новых проектов и обновлений сайта? Подпишитесь на новости!

Просмотров: 762