Приходят новые деньги. Наличные и карточки останутся в прошлом

Инвестиционные идеи Smart Value

В ближайшие пять лет наши привычки обращения с деньгами изменятся. Мы перестанем носить кошельки, и нам больше не будут нужны наличные. При этом мы не станем использовать и кредитные карты.

Вместо всего этого мы будем брать с собой всего одну вещь — мобильный телефон. Он будет использоваться для оплаты практически любых товаров и услуг. Я понимаю, что сейчас это звучит довольно абсурдно. Особенно если учесть, что пока что вокруг нас никто так не делает… пока что.

Но эти дни настанут, не сомневайтесь. Удивительно, что пока мало кто говорит об этих изменениях. И именно такая ситуация мне как инвестору нравится. Крупный тренд, пока остающийся почти без внимания. О технологиях, лежащих в основе этих изменений, я писал в своей самой первой статье на этом сайте. 

Кто окажется победителем, а кто проигравшим в этой революции? Мы не можем этого предугадать. Но я изучил вопрос и сегодня поделюсь с вами лучшим способом безопасно сыграть на этом тренде. Это будет масштабное изменение того, как люди платят за самые разные вещи. И мы хотим быть одними из первых инвесторов.

Нет, я в это не верю

Вы наверняка уже задались вопросом: «Зачем вообще нужно платить телефоном? Чем плохи наличные и карточки? Они меня полностью устраивают.»

Я вас хорошо понимаю. Вы пока еще не пользуетесь мобильными платежами. И большинство людей не пользуются. Я знаю.

«Платить телефоном — как-то это странно. Скорее всего это не так надежно или даже опасно», — могли вы подумать. И я снова вас понимаю. Но эти сомнения ошибочны. Платить с помощью телефона более безопасно, поскольку вы не раскрываете свое имя и номер кредитной карты всем продавцам подряд.

Секрет заключается в так называемой «токенизации». Когда вы производите оплату телефоном, то создается специальное число для однократного использования — «токен». И только оно и используется. Ваши имя и номер карты не передаются, и поэтому не могут быть украдены.

Платить телефоном при этом и более удобно. Не нужно рыться в кошельке с наличными или ждать, когда же терминал считает и проверит вашу карту.

«Я все равно не буду этим пользоваться. Меня все устраивает, и не пытайтесь меня переубедить.»

Ладно, хорошо, я вас понял. Но запомните мои слова. Вы все равно начнете это делать. И намного раньше, чем вам кажется.

Каждый раз, когда вы оплачиваете картой через терминал или в интернете, вы рискуете своими данными. Вы отдаете свое имя и все номера кредитной или дебетовой карты. Вскоре многие люди поймут, что появился более удобный, быстрый и безопасный способ совершения платежей, и начнут им пользоваться.

Согласен, что пока что это звучит невероятно, и не только вы так считаете. Недавний опрос, проведенный в США, показал, что большинство людей опасаются мобильных платежей, хотя и не имеют на это серьезных причин.

причины не использования платежей

80% людей не хотят пользоваться мобильными платежами, потому что им проще остаться с наличными или кредитной/дебетовой картой. 67% сомневаются в безопасности, 65% не видят особой выгоды, 48% не доверяют технологии, и лишь у 22% есть разумная причина — их любимые магазины не принимают мобильные платежи.

Давайте на миг представим, что развитие шло бы в обратную сторону. Что если бы мы уже вовсю пользовались оплатой через мобильные телефоны. Что если бы мы уже привыкли платить быстро, поднося телефон к считывающему устройству на 1-2 секунды.

Потом кто-то изобретает кредитную карту. Вы станете ей пользоваться? Конечно же нет. Подумайте, чтобы вы ответили в такой ситуации.

  • И я буду должен носить с собой этот кусок пластика в дополнение к телефону? Зачем?
  • Я буду должен вставлять его в считыватель и терять около 10 секунд моего драгоценного времени? Вы шутите?
  • Что? Это еще не все? Мне нужно будет еще и подписывать бумажки?
  • И при этом я должен передать свое имя и номер карточки каждому, у кого я хочу что-то купить?
  • И эта информация может быть взломана и украдена?

Подобное предложение выглядит совершенно не интересным. Если бы мы уже пользовались оплатой с телефонов, и кто-то изобрел бы кредитную карту, у нее не было бы шансов. Никто бы не стал ей пользоваться. Это просто не имело бы смысла.

Когда вы осознаёте это, то понимаете, что век жизни стандартной карты — этого куска пластика в вашем кошельке — подходит к концу. Я не говорю, что карты моментально исчезнут, но вот что я думаю. Примерно в течение пяти лет практически все будут предпочитать оплату с помощью телефона. Я понимаю, что сейчас, когда никто этим не пользуется, в это трудно поверить. Но оно будет так.

Возможно, вы удивлены, почему же я так уверен, что большинство людей будут этим пользоваться, и что адаптация произойдет в такие довольно короткие сроки. Ответ прост: пример Китая убеждает в этом на 100%.

Как я уже писал сегодня в Китае можно увидеть будущее. Китайцы примерно на три года опередили развитые страны во внедрении этой технологии. И в крупных городах Китая сегодня можно увидеть две вещи:

  1. Все предпочитают платить с помощью телефона. Они терпеть не могут копаться в наличных, а обычные карточки уже почти не используются.
  2. Для удобства большинство людей предпочитают оставаться внутри одного приложения или одной «экосистемы» в телефоне.

В этом и заключаются две большие идеи. Я ожидаю, что именно это произойдет и на Западе в ближайшие годы.

И хотя мы не можем точно предсказать, как оно сложится в других странах, у нас перед глазами есть хороший пример. Вот что произошло в Китае в последние три года:

  • Быстрое принятие мобильных платежей.
  • Люди остаются внутри одной и удобной для них «экосистемы».

Перед тем, как мы продолжим, давайте рассмотрим подробнее, как происходит оплата с помощью телефона.

Как происходит процесс оплаты

процесс оплатыВместо того, чтобы вытаскивать кредитную карту или наличные для оплаты, вы просто проводите телефоном над терминалом оплаты. Раз, и всё. Это даже немного разочаровывает. Нет никакой интриги. Часто телефон у вас уже в руке, и через мгновение он вам говорит, что оплата совершена, и на экране появляется чек. Готово.

Это действительно не особо увлекательно. Не нужно рыться в кошельке, набирая наличные, не нужно вставлять и проводить карту, подписывать чеки, а потом укладывать все это обратно. Вместо этого всего ничего не происходит. Вы держите в руке телефон… и вот вы уже оплатили.

Но что происходит за кадром? Вот где самое интересное. В отличие от кредитных карт, ваше имя и номер карты никому не передаются (помните, «токенизация»?). Поэтому оплата более безопасная.

Неужели традиционным карточным платежным системам придет конец?

Мастекард Виза

Итак, если все перейдут на использование мобильных платежей и перестанут пользоваться наличными и стандартными карточками, то карточные платежные системы отомрут?

На самом деле все наоборот. Крупные платежные системы гарантированно выигрывают от внедрения мобильных платежей.

Дело в том, что независимо от того, используете ли вы iPhone или Android, независимо от вашего банка, практически все мобильные платежи обрабатываются крупными платежными системами — в первую очередь Visa и MasterCard.

И вместо того, чтобы терять долю рынка по мере того, как люди будут переходить на мобильные платежи, эти компании будут ее только наращивать, поскольку все больше платежей будет проходить через их сети.

Важность удобной экосистемы

Хороший пример — платежная система PayPal, очень широко распространенная на Западе. В большинстве случаев она намного удобнее, чем обычная карточка. Часто покупку можно осуществить одним или двумя кликами (например, на eBay). В то время как покупка с помощью карты занимает минут пять, и вам нужно оставить всю свою личную информацию еще одному сайту.

Сейчас PayPal — лидер мобильных платежей в США. Но большой риск компании в том, что PayPal не является частью уже сложившейся «экосистемы».

Концепция «экосистемы» очень существенна. В Китае ведущей «экосистемой» является  WeChat. Люди делают абсолютно все с помощью WeChat. Платежная система в WeChat практически не использовалась до 2013 года, а теперь она применяется огромным количеством людей. Она занимает второе место после Alipay, но более 700 млн лояльных пользователей WeChat быстро подтягивают ее к лидеру.

Я ожидаю, что компания-владелец WeChat, Tencent, станет крупнейшей в мире компанией в течение пяти лет. И все благодаря «экосистеме», которую она построила.

На Западе пока нет явных победителей, подобных WeChat. Но ведущих игроков все же несложно определить. Дети сходят с ума по Snapchat на смартфонах и практически живут там. Facebook (признана в России экстремистской организацией и запрещена) — это версия для более старшего поколения.

Apple обладает очень мощной экосистемой. Некоторые люди переходят на iPhone только потому, что их круг общения использует iMessage, которым нельзя пользоваться без продуктов компании.

Аппел И АндроидAppleиAndroid — это уже готовые и используемые экосистемы. И у них хорошо получается привязывать людей. Каждый из нас должен выбрать команду.iPhone илиAndroid?

На примере Китая мы видим, что нельзя недооценивать важность экосистем. Люди не хотят их покидать. Мы уже ими пользуемся и совсем не хотим изучать что-то другое.

Поэтому я ожидаю, что ApplePayиAndroidPayстанут ведущими «мобильными кошельками» на Западе. Просто потому, что тяга людей к простоте перебивает все остальное.

Конечно, я могу и ошибаться. Это не единственные претенденты. Например, рассмотрим SamsungPay.

AndroidPay и ApplePay работают только с новыми карточными терминалами. Но SamsungPay можно использовать практически на любом оборудовании. Даже на том, которому уже лет двадцать. Дело в том, что Samsung Pay применяет технологию, которая эмулирует карту с магнитной полосой в вашем телефоне. Но эта технология станет неактуальной по мере того, как торговые сети обновят оборудование, что они уже делают. Кроме того, SamsungPay работает всего на нескольких телефонах от Samsung. Поэтому она никогда не станет доминирующей.

Несмотря на то, что, как я ожидаю, большинство людей станут использоватьApplePayиAndroidPay, сами компании Appleи Alphabet (владелец Googleи Android) не сильно на них разбогатеют, и вряд ли их акции сильно вырастут из-за мобильных платежей.

Вместо них основными победителями станут крупные платежные системы, такие как Visa и MasterCard. Они будут проводить большинство этих платежей. Все очень просто. Посмотрите на график.

график

Для Apple и Google там остается совсем немного денег. Они получают очень маленький процент, но при этом дополнительный стимул для людей оставаться внутри экосистемы. Кто тут сможет заработать, так это Visa и MasterCard.

И помимо них важна еще инфраструктура. Какие компании выпускают новые продукты, с помощью которых все это сможет массово работать? Наверняка здесь будут победители. Но кто ими станет?

Вместо того, чтобы пытаться предсказать победителей, можно сделать безопасную ставку сразу на всех игроков в этом тренде. И лучший способ для этого нам дает ETFфонд PureFundsISEMobilePaymentsFund (NYSE: IPAY).

Крупнейшие позиции фонда именно таковы, какими им и стоит быть:

Процент в фондеНазвание компании
5.8%MasterCard
5.8%Visa
5.5%PayPal
5.0%Fiserv
5.0%American Express
4.9%FleetCor

В целом состав фонда распределяется следующим образом:

  • 34% составляют поставщики платежного оборудования
  • 29% — инфраструктура и программное обеспечение
  • 19% — платежные сети (включая MasterCard и Visa)
  • 18% — различные решения в этой области

IPAY — безопасный способ инвестировать в этот тренд. Мы не пытаемся угадать победителей, а инвестируем сразу в весь сектор мобильных платежей.

Сегодня на Западе, как и в России, было бы очень трудно существовать без кошелька, наличных и кредитных карт. Но в Китае это все никому уже не нужно. И процесс перехода занял всего три года.

Если мои предположения верны, то мобильные платежи взорвут и другие рынки. Наличным и пластиковым картам осталось недолго.

Я предлагаю инвестировать в этот тренд до того, как он стал массовым. Опередить толпу.

Самый простой и при этом хорошо диверсифицированный способ — это PureFundsISEMobilePaymentsFund(NYSE: IPAY).

Покупайте IPAY. Наш потенциал роста просто огромен, поскольку это явно определившийся тренд, о котором пока что мало кто говорит. Планируйте держать долго — пять лет. Для защиты от убытков мы установим стоп на уровне $21.01, а по мере роста будем использовать скользящий стоп (trailingstop).

Успешных инвестиций,

Филипп

По любым вопросам обращайтесь на электронную почту smartvalueideas (гав-мяу) gmail.com

—-

P.S. Данная статья выражает личное мнение автора и не является руководством к действию. Вам следует самостоятельно принимать взвешенные инвестиционные решения.

Услуги Smart Value

Автор статей, ведущий онлайн-курсов и вебинаров, основатель Академии ГлавИнвест, постоянный лектор школы Мосбиржи.

Оцените автора


Настоящее инвестирование
Добавить комментарий