27 сентября в 20:00 мск
состоится бесплатный вебинар
"Как создать пенсионный капитал"

Инвестиционные идеи Smart Value

Реклама

КПК или МФО?

фото 1

Еще полтора десятилетия назад вопросами потребительского финансирования занимались преимущественно банки. В настоящий период времени произошли кардинальные изменения в этом вопросе. И теперь за финансовой поддержкой в такие учреждения обращаются порядка 50% людей, стремящихся получить займ. Причины кроются в появлении и успешном функционировании альтернативных организаций, где при необходимости можно получить необходимую сумму денег. 

Среди таких небанковских источников кредитования наибольшей популярностью пользуются КПК и МФО.

Нюансы терминологии

  • КПК – кредитно-потребительский кооператив. Он создается для оказания взаимовыгодной финансовой поддержки пайщикам, которыми могут выступать физические и юридические лица.
  • МФО – микрофинансовая организация. Преимущественно такое предприятие нацелено на коммерческую деятельность, причем развитие МФО основывается на поступлении прибыли от микрокредитования.

Оба типа предприятия похожи по схеме деятельности. Однако не стоит воспринимать КПК и МФО в качестве тождественных понятий. Отличия в их деятельности имеются, причем весьма существенные. Именно они и будут рассмотрены ниже.


Принципиальные отличия кооперативов и МФО

Формирование капитала и распределение прибыли. Как и у банков, фондирование МФО осуществляется из сторонних источников. Весь получаемый доход распределяется внутри узкого круга учредителей (владельцев, акционеров). Средства КПК формируются за счет финансовых вложении его участников. Полученная прибыль также делится между всеми пайщиками.

Движение внутренних финансовых потоков. И в кооперативах, и микрофинансовых организациях деньги проходят две стадии. Сначала они аккумулируются за счет вкладов, а затем выдаются в качестве займов. Но если в МФО миссия ссуд – непосредственно получение организацией дохода, то в случае КПК кредитные средства предоставляются в качестве финансовой помощи пайщикам, которые в ней нуждаются.

Доступность кредитных средств. МФО предоставляют займы всем без исключения лицам, которые отвечают ряду поставленных условий. Есть ограничения по размеру ссуды определенным лимитом, который определяется на основании мониторинга платежеспособности клиента и наличия у него необходимых документов. Условия выдачи займов в КПК максимально простые, удобные и привлекательные.

Процентные ставки. В частных кооперативах априори действуют гораздо более выгодные проценты по займам, нежели в МФО. Это обусловлено различиями в целях таких организаций (взаимопомощь в КПК и получение дохода владельцами в микрофинансовых организациях).

фото 2

Деятельность КПК «Столичная сберегательная компания» строго контролируется Центральным банком РФ и регламентируется Федеральным законом № 190-ФЗ от 18 июля 2009 года «О кредитной кооперации». КПК «Столичная сберегательная компания» оформляет страховку на все предоставленные займы. Страховщиком выступает общество взаимного страхования «Народные кассы». Страховая компания принимает на себя обязательства погашения долга кооперативу при отсутствии такой возможности у заемщика.