Инвестиционные идеи Smart Value

Реклама

27.06.2017

Где самый большой и надежный доход по вкладам?

На слуху десятки названий финансовых организаций, которые предлагают наперебой лучшие условия по вкладам: МФО, ПИФы, банки со своими 8%. А вот о КПК слышно мало. Сегодня разберем, где самый большой и, главное, стабильный доход по вкладам.

Сначала скажем, что такое КПК. Это некоммерческая компания, созданная в финансовых интересах участников. Если просто, то одни участники нуждаются в кредитах, а другие могут вложить средства с целью получения прибыли. Учредители КПК не ставят целью личное обогащение за счет депозитов пайщиков, их задача — вложить средства в то, что принесет высокий доход членам кооператива, а ими являются все пайщики. 

 

Чем ПИФ отличается от КПК?

  • Паевой инвестиционный фонд не является юридическим лицом, это имущественный комплекс, состоящий из собственности каждого пайщика;
  • Имущество клиентов передается в собственность ПИФа на доверительном управлении. В зависимости от ПИФа риск может быть большим или небольшим.
  • В ПИФах пайщики лишены участия в управлении финансовой компанией;
  • Стоимость паевого взноса варьируется от 1000 до 10 000 рублей. Могут быть колебания по цене.
  • При выводе средств в ПИФе еще возьмут подоходный налог. В КПК сразу фиксируется чистая прибыль.
  • Доходность ПИФа зависит от ситуации на фондовой бирже и может быть как отрицательной, так и под 100%. Например, в 2009 году многие ПИфы акций упали более, чем на 50%

пифы

  • ПИФы бывают с совершенно разными условиями и рисками. Здесь нужно изучить каждое предложение в отдельности.

В кредитном потребительском кооперативе принцип членства играет главную роль: только им дают займы, только их личные денежные средства КПК помогает увеличить. Участники кооперативов вверяют свои денежные средства, но сначала страхуют их с процентами, и затем получают гарантированный достаточно высокий доход по вкладам до 21,5%, который не зависит от финансовых и экономических обстоятельств, стоящих за рамками управления КПК.

Выводы: если вы готовы рисковать с целью максимального приумножения денежных средств, то можете попробовать вложить деньги в венчурные ПИФы. Но если вы ищите оптимальное соотношение доход-стабильность, то вам стоит получше изучить консервативные ПИФы и кредитные кооперативы. 

 

МФО и КПК

  • Отличия между этими финансовыми организациями тоже весьма существенные.
  • Микрофинансовая организация – это частная компания, основной деятельностью которой является получение максимальной прибыли в интересах ее владельца. 
  • Процентные ставки по кредитам в МФО значительно выше, 1-2% в день, это 15-30% в месяц.
  • Минимальная сумма вклада в МФО — 1 500 000 рублей при ставке 22-26%. В КПК разные стартовые суммы, и они гораздо меньше 1,5 млн рублей, а доходность практически на том же уровне. Нехватку пары процентов за спокойные ночи вкладчика КПК можно оправдать.
  • МФО имеет уведомительный порядок регистрации и отчетность по соблюдению всего двух нормативов.

мфо и кпк

Возможный плюс МФО состоит в том, что они выдают кредиты по паре документов. Организация рассчитана на более массовый слой населения, предоставляя им возможности, которые банки не могут дать (потому что понимают, что человеку сложно будет выплачивать). Это могут быть люди без кредитной истории или с испорченной, пенсионеры, студенты и жители небольших городков, где нет банков.

Поскольку целью КПК ставится извлечение прибыли пайщиков, такие финансовые механизмы, как займы и вклады у КПК выгоднее, а ставки по кредитам ниже, чем у МФО и банков. Кроме того, надзор за КПК жестче. Закон установил 8 нормативов финансовой устойчивости кооперативов, стандарты предоставления информации о процентной ставке и сделал обязательным участие КПК в саморегулируемой организации, чтобы пополнять резервный фонд.

Выводы: МФО — рискованное предприятие, кредиты там с конскими процентами, а минимальная сумма слишком велика для простых смертных.

 

Когда стоит вкладывать в КПК?

Подведем итоги. Вкладывать в КПК имеет смысл, когда:

  • Вы имеете средства в размере более 250 000 рублей, тогда доходы по вкладам будут еще заметнее. Доход будет расти при увеличении срока хранения вклада. 
  • Если вы цените надежность, и не готовы вкладывать в высокорисковые истории, 
  • Вы понимаете, какую цель в итоге преследуете. У вас могут стоять задачи: накопление средств на образование ребенка, вложение средств для обеспечения достойной старости родителям (об этом тоже нужно позаботиться, так как на пенсии рассчитывать не приходится), как источник пассивного дохода на потребительские нужды (машина, путешествия, ремонт) или непредвиденные расходы (болезни, увольнения и прочее). Тогда вам станет понятно, куда и сколько средств вкладывать, чтобы получить желаемое.

Условия по вкладам с большим доходом (до 21,5%) ищите на сайте КПК "Импульс”. Остались вопросы? Готовы обсудить их в комментариях.




Похожие статьи:


Хотите быть в курсе всех новых проектов и обновлений сайта? Подпишитесь на новости!

Просмотров: 522