Инвестиционные идеи Smart Value

Реклама

Реклама

28.08.2015

Что такое ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет), где и как его лучше открыть?

где открыть иисИндивидуальный инвестиционный счет – относительно новый финансовый продукт. В странах Европы он используется очень давно, в России же подобные счета появились только в этом году и, конечно же, еще не получили должного распространения. Поэтому неудивительно, что у большинства заинтересованных в подобном инструменте людей возникает вопрос, где и как открыть ИИС и что это такое, чтобы сделанные с его помощью инвестиции приносили максимальную отдачу.

Если вы собираетесь инвестировать на российском рынке на срок более 3 лет, то обязательно следует узнать что такое ИИС.


Что такое ИИС  (Индивидуальный Инвестиционный счет)? 

ИИС очень похож на обычный брокерский счет, но имеет ряд налоговых преимуществ. Он был создан недавно для привлечения интереса населения к фондовому рынку РФ. Подобные инструменты уже давно существуют в западных странах и имеют разнообразные формы.

Прежде всего, нужно рассмотреть основные особенностями данного инструмента. Так, например, один из ключевых моментов, который привлекает к подобным счетам внимание потенциальных инвесторов, это возможность получение налоговых льгот в виде вычетов. Такое право возникает в том случае, если открыть ИИС на срок более трех лет. На сегодня владельцам инвестиционных счетов предоставляется право выбрать один из двух вариантов налогового вычета, об особенностях которых имеет смысл поговорить подробнее.

Открыть ИИС согласно российскому законодательству может любой человек, который является налогоплательщиком Российской Федерации. Закон устанавливает верхний предел размеров взноса – 400 тыс. руб., минимальная сумма не определена, но каждая кредитно-финансовая организация может устанавливать в этом вопросе свои правила. Обычно, крупные компании не желают связываться с мелким вкладчиком и потому вводят минимальный порог инвестирования, который выступает в роли своеобразного фильтра. Эту особенность также нужно учитывать при решении вопроса, где открыть ИИС.


Где можно открыть ИИС?

Российские компании, которые на сегодняшний день дают своим клиентам возможность открывать ИИС, можно условно разделить на три категории:

  • Крупные брокеры с обширной сетью филиалов, которые имеются практически в каждом регионе страны. Это такие гиганты, как Финам, Открытие, БКС. Главное их преимущество – широкий выбор возможностей для дальнейшего использования счета в инвестиционной деятельности.
  • Брокеры среднего масштаба, деятельность которых сконцентрирована главным образом в Москве и других финансовых центрах России. Такие компании практически не имеют представительства в регионах или оно очень слабое. Соответственно, для жителей провинции сотрудничество с ними невозможно. В качестве ярких представителей этой группы брокеров можно назвать такие компании, как КИТ Финанс, АЛОР, ITnvest, АТОН, Церих менеджмент и др.
  • Банки, которые также могут управлять активами своих клиентов на основе специальных договоров. Для этого в банке создается специальная структура. Например, в Сбербанке это ЗАО «Сбербанк Управление Активами».
что такое иис
Стоит отметить, что сейчас данный сегмент финансового рынка очень активно развивается, появляется множество новых компаний, которые по характеристикам нельзя отнести к одной из указанных выше категорий. Так что приведенная классификация весьма условна.

Как сделать правильный выбор? 

Чтобы среди существующего многообразия предложения по открытию ИИС выбрать самый оптимальный вариант, потенциальный инвестор должен обратить внимание на несколько основополагающих факторов. 

Прежде всего, это набор возможностей, которые предоставляются владельцам подобных счетов. Как правило, обязательным считается брокерский счет, который позволяет самостоятельно торговать на фондовом рынке. Однако, такой вариант более предпочтителен для опытных финансовых игроков, которые разбираются в основах инвестирования и знакомы с законами игры на фондовом рынке. 
Важный момент: средства, размещенные на ИИС, нельзя использовать для торговли на рынке Форекс. Они предназначены только для приобретения акций, облигаций, паев ПИФов и прочих финансовых инструментов фондового рынка.
А вот для новичков в этом вопросе больше подойдет вариант, при котором компания предлагает клиентам готовые структурные продукты. Например, ФГ "Открытие" предлагает программу, в рамках которой половина суммы размещается на обычном банковском депозите. Это снижает доходность инструмента, но создает своего рода страховку в случае резких изменений на рынке. Выбор продуктов с этой точки зрения довольно широк, поэтому каждый сможет подобрать для себя подходящий вариант по соотношению риска и доходности. 

Какой налоговый вычет выбрать?

Еще один важный вопрос, который необходимо решить перед тем, как открыть ИИС, это выбор типа налогового вычета. В первом случае, налоговая льгота составляет 13 % от суммы, внесенной владельцем на счет в течение всего финансового года. Такой вариант вычета больше предпочтителен для консервативных инвесторов, которые придерживаются самой простой стратегии «купил и держи». 

как и где открыть иис
Второй тип налогового вычета освобождает физическое лицо от уплаты НДФЛ со всех доходов, полученных благодаря инвестиционной деятельности за 3 года. Это очень выгодно для трейдеров, которые имеют брокерский счет и собираются активно участвовать в торговле на фондовом рынке. Такая деятельность связана с высоким риском и приносит более высокие доходы, соответственно, и налоги с нее будут больше, так что использование налогового вычета второго типа может оказаться весьма выгодным. 

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет?

Сделав окончательный выбор в пользу конкретной компании, нужно задуматься над тем, как открыть ИИС и внести на него необходимые денежные средства. На сегодня сделать это можно двумя способами:

  1. В офисе – стандартная процедура с подписанием соответствующего договора.
  2. Дистанционно – оформление всех необходимых документов происходит удаленно, посредством интернета и курьерской почты.

Открытие счета в офисе компании более выгодно с финансовой точки зрения, так как пересылка документов с курьером влечет за собой дополнительные расходы. Однако большинство средних и мелких брокеров имеют офисы только в крупных городах, поэтому для жителей провинции дистанционное заключение договора порой становится единственно возможным вариантом.  

Чтобы оформить открытие ИИС дистанционно необходимо оставить заявку на сайте компании или связаться с ее менеджером любым доступным способом. Служба поддержки брокера высылает потенциальному клиенту бланки документов, которые нужно заполнять в строгом соответствии с требованиями, подписать и отправить заказным письмом или с курьером в главный офис компании. Некоторые брокеры требуют, чтобы подпись на документах была заверена нотариусом. 

После того, как счет будет открыт, его необходимо пополнить. Сделать это можно в безналичной форме или внеся деньги в кассу компании. Вариант с наличными наиболее выгоден, так как в этом случае отсутствуют проценты, взимаемые банком за свои услуги. К сожалению, далеко не каждая компания работает с наличными, но основные игроки данного рынка предоставляют своим клиентам такую возможность. 


Кратко обо всех деталях ИИС

  • Выводить деньги раньше, чем пройдет 3 года нельзя. Если вывести раньше, то все привилегии исчезнут.
  • Максимальный взнос на счет 400 000 рублей - только на эту сумму вам дадут налоговый вычет
  • Один ИИС можно открыть только для одного человека
  • Если вы хотите получить налоговый вычет, к примеру, за 2016 год, то счет нужно открыть и пополнить его до середины декабря.
  • Деньги на счету ИИС нельзя использовать для торговли на Форексе

Заключение

что такое ИИС
Итак, индивидуальные инвестиционные счета представляют собой новый финансовый продукт, который по своим характеристикам подходит для самых широких слоев населения. Специалисты считают, что у данного инструмента в нашей стране очень хорошее будущее. Сегодня, когда данный сегмент находится, по сути, в стадии зарождения, есть возможность оказаться в авангарде, чтобы получить максимальные выгоды. Но чтобы сделать это, нужно уже сейчас всерьез задуматься над тем, где и как открыть ИИС.

После того, как вы открыли ИИС, вам наверняка будет интересна статья о том, как заработать на акциях и ценных бумагах простому человеку. В статье рассказано о базовых принципах получения прибыли на фондовом рынке.




Похожие статьи:


Хотите быть в курсе всех новых проектов и обновлений сайта? Подпишитесь на новости!

Просмотров: 1776