Инвестиционные идеи Smart Value

Реклама

Реклама

03.02.2016

Ключевая ставка и ставка рефинансирования: отличия

Ключевая ставка и ставка рефинансирования: отличия

В последнее время все большее число россиян волнуют новые экономические реалии. Причиной такого всплеска интереса к экономике государства послужил, конечно же, валютный кризис и нестабильность на сырьевом рынке. Обострение кризиса пришлось на осень 2014 года, ведь именно тогда большинство европейских стран объявило о начале проведения политики санкций. Эти обстоятельства привели к заметному ослаблению национальной валюты. Детальное рассмотрение таких понятий, как ключевая ставка и ставка рефинансирования отличия поможет понять особенности экономического положения и сохранить свои средства.


Что такое ключевая ставка

Этот термин представляет собой определенный уровень процентов, на который опирается государство при принятии решения о предоставлении кредитных средств для коммерческих учреждений. Кроме того, она выступает в роли ключа для вкладов. То есть Центральный Банк с его учетом принимает средства на депозит от финансовых структур. Весьма важную роль оно играет и при определении тарифов по кредитам, а также при установлении степени инфляции.
Ключевая ставка

Конечно же, обстоятельства повышения этого значения отразились на экономической жизни страны. На валютном рынке сразу же начались значительные волнения, что оставило свой отпечаток на настроениях населения. Многие россияне на тот момент решили сохранить свои сбережения, приобретая товары длительного пользования. Более того, это обстоятельство заметно отразилось и на деятельности финансовых учреждений. Они резко повысили проценты по депозитам.

По сути, ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня выступает в роли одного из мощнейших экономических инструментов государства.


Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ

Ставка рефинансирования это уровень процентов, при условии которых происходит выдача государством кредитов коммерческим структурам. Она используется и при учете уровня налогов по вкладам, а также установления размера штрафов.

Этот термин появился в жизни россиян сравнительно недавно. Впервые такой термин был введен в 1992 году. Он сразу же выступил как значение, определяющее стоимость кредитов для финансовых учреждений. То есть, по сути, он, отражает объем платы за пользование кредитными средствами для коммерческих финансовых структур и характеризует операции по предоставлению ссуд Центральным Банком.

До 1 января 2016 года это значение носило справочный характер. Но с первого января ЦБ отказалось от установления этого параметра.


Формы рефинансирования

Политика предоставления ссуд коммерческим финансовым структурам может проводиться при помощи предоставления им таких типов кредитов:

  • Внутридневных (обеспечение происходит благодаря ценным бумагам и нерыночным активам).
  • Овернайт (обеспечивается ценными бумагами, золотом).

  • Ломбардных (обеспечивается залогом ценных бумаг из ломбарда).

  • Обеспеченных золотом (обеспечивается золотыми резервами).

  • Обеспеченных нерыночными активами (обеспечивается при помощи нерыночных активов).

Ставка рефинансированияС 2003 года роль показателя предоставления ссуд в экономической деятельности значительно возросла. Он стал определять максимальный уровень процентов по активным операциям.

Таким образом, он выступает как индикатор, характеризующий степень оплаты кредитных ресурсов, предоставляемых государством. Устанавливая значение этого курса, ЦБ может оказывать влияние на размер процентных надбавок по межбанковским операциям, а также регулировать уровень процентов по вкладам и кредитам.

Однако, помимо функции экономического регулятора он участвует в установлении других параметров. К примеру, он применяется:

  • При установлении размера сборов.
  • Для установления размера штрафа за неисполнение условий договора.
  • Для определения объема пени и неустоек по просроченным выплатам, штрафам и другим платежам.

Ключевая ставка и ставка рефинансирования: отличия

Различия таких важных понятий довольно значительные. В данный момент, такой показатель, как тариф рефинансирования не полностью соотносится с фактическим курсом кредитования частных структур. Но, он принимает значительное участие при определении размера:

  • Пени.
  • Штрафа.
  • Платежа по вкладу.

Ключевая ставка – индекс, согласно которому ЦБ производит кредитование частных банков. Согласно этому же значению Центральный Банк принимает депозиты от подобных структур. По сути, этот индекс выступает в роли одного из важнейших инструментов в вопросе регулирования экономики.

В настоящее время соотношение таких показателей примерно одинаковое. На 2016 год они находятся в пределах 11%.

Однако следует обязательно четко разграничивать эти понятия. Их главное отличие заключается в том, что показатель выдачи ссуд участвует в определении объема налогов по депозитам, штрафов, пени и других платежей, в то время как другой термин определяет стоимость кредитных ресурсов для коммерческих учреждений.


Расчет налогов

Ключевая ставка и ставка рефинансирования: отличия

Вопрос о расчете платежей по вкладам для физических лиц всегда был довольно сложным. На данный момент физическое лицо обязуется выплачивать налог в том случае, если прибыль по депозиту в национальной валюте превышает показатель на 5%. Что же касается взносов в иностранной валюте, то под налогообложение попадают вложения с индексом более 9%.

При этом стоит обязательно учитывать, что налогом облагается не весь доход, а только та его часть, которая превышает тариф. Самостоятельно рассчитывать сумму и выплачивать ее не нужно. Банк автоматически высчитывает сумму, которую нужно оплатить и удержит ее при закрытии счета.

Подводя итог, можно сказать, что такие инструменты, одни из важнейших признаков деятельности государства в сфере регулирования экономики. На основании учета этих параметров производиться определение кредитных тарифов, объема взысканий, пени и других важных показателей. Четкое разграничение этих понятий поможет проанализировать состояние экономики и сохранить свои средства.




Похожие статьи:


Хотите быть в курсе всех новых проектов и обновлений сайта? Подпишитесь на новости!

Просмотров: 372