Инвестиционные идеи Smart Value

Реклама

Реклама

29.05.2015

Мошенничество в банковской сфере и способы его предупреждения

Мошенничество в банковской сфере

Мы часто слышим про мошенничество в банковской сфере или их жертвой стали сами лично, родственники, друзья, знакомые. Главными изобретателями мошеннических схем являются сами сотрудники  банка и реже клиенты.

Самое печальное то, что мошенничество может быть совершенно законным и доказать вину финансовой организации очень сложно – документы Вы читали и подписывали добровольно.

Как заработать в интернете 100 рублей за 5 минут. 

Такие мошенничества проворачивают в небольших филиалах или в молодых банках – контроля намного меньше. Устанавливают мало камер слежения, выделят не более двух человек отдела безопасности или этот же сотрудник совмещает несколько должностей. 

Чтобы избежать мошенничество в банковской сфере нужно быть бдительными. Рассмотрим виды и операции при которых это чаще всего происходит.


Мошенничество при расчетно-кассовом обслуживании

Самые простые и элементарные действия, которые любой из нас проходил – расчетно-кассовое обслуживание. В этом отделе случаются такие мошенничества:

Недостача средств

Если Вы получаете в кассе большую сумму денег, которые выдают пачками, иногда несколько купюр вытаскивают. Ведь Вы не станете пересчитывать каждую пачку или даже одну – сумма крупная и сам кассир может Вас торопить «не задерживайте очередь». Будьте настойчивы! Не отходя от кассы, пересчитайте все деньги – Вы клиент и, правда, на Вашей стороне.

мошенничество в банковской сфере

Фальшивые купюры

Этот вид мошенничества встречается редко. Кассир «подтасовывает» липовые купюры, впоследствии чего Вы можете оказаться за решеткой. Поэтому сразу осмотрите, что Вам дают. Часто происходит выдача старых, порванных купюр, которые очень тяжело реализовать в обиходе. Вы вправе потребовать обмен непригодных.

О каждой попытке или совершении мошенничества немедленно сообщите руководству финансовой организации и правоохранительным органам.

Отчисления со счета клиента

Сотрудник банка может списывать с Вашего счета, как незначительные суммы, так и крупные. Внимательно следите за Вашим балансом. Ведь даже незначительная сумма с Вашего и ряда других счетов «наберет» крупную цифру. 


Кредитное мошенничество

Кредитное мошенничество  - самое популярное и тяжело доказуемые мошенничество в банковской сфере. Известны лишь единичные случаи подтверждения мошеннических действий финансовых учреждений. Большинство операций проделывают на розничных кредитах с малыми суммами. А конкретней происходят такие виды нарушений:

Оформление чужого кредита

Мошенничество в банковской сфере

Оформляя кредит, внимательно смотрите, какой документ Вы подписываете. Открывайте бумаги полностью, а не только краешек для подписи – Вы имеете на это право. Если менеджер начнет возмущаться, здесь явно что-то нечисто и ему есть за что нервничать. Не подписывайте «дополнительные» экземпляры дополнительно заверенных документов.

Попасть на мошенничество с кредитом можно придя в банк для оформления депозита или счета. У мошенников Ваши данные и образец подписи имеется, а оформить кредит можно и без Вашего личного участия. Но все более активно сотрудники банка используют поддельные и ворованные документы для своих афер.

Когда вы обнаружили лишний кредит сразу напишите заявления руководству банка. Если на Ваше заявление не отреагировали, немедленно обратитесь в правоохранительные органы. Доказать Вашу невиновность поможет графологическая экспертиза почерка и подписи.

Перечисление средств на чужие счета

Кассиры под видом ошибки могут перечислить Ваши денежные средства на погашение кредита, пополнение баланса вашего текущего другим клиентам или подставным лицам. Конечно, это может быть и ошибочно. Но если Вы исправно платили платежи за кредит, а с банка звонят о непогашении – значит Вы оплачивали чужой кредит. Таким мошенничеством считается не полное закрытие кредита. Итак, Вы внесли последний платеж за кредит и с радостью забываете о нем. Но может остаться незакрытая незначительная сумма и Ваш кредитной инспектор об этом не сообщил. За несколько лет незначительная сумма превратится в несколько тысяч. Ведь проценты все равно капают, а еще пеня и штрафы за неуплату. Всегда требуйте квитанцию за последний внесенный платеж по кредиту, официальный документ, заверенный и подписанный начальником кредитного отделения о полном погашении кредита.


Мошенничество с внесением депозитов

Как и с внесением платежей по кредиту с депозитом могут возникнуть схожие случаи мошенничества в банковской сфере. Сотрудники банков с легкостью переводят деньги на личные счета, счета клиентов  и подставных лиц. А конкретней:

Сокращение внесенной суммы депозита в официальных документах

Сотрудник банка указывает другую сумму вклада, а разницу присваивает себе или переводит на другой счет. Обосновать то, что Вы вносили сумму намного больше невозможно – следите, верно, ли указаны внесенные денежные средства в  чеке, квитанции.

Мошенничество в банковской сфере

Списание денег с депозитного счета

Никогда не соглашайтесь на предложения сотрудников банка на «выгодные проценты», «повышенные проценты» без официального письменного уведомления с эмблемой и фирменной печатью финансового учреждения. Это первые признаки мошенничества. Вносите депозитные вклады только через кассу банка, не нужно искать где быстрее и без очереди. 

Внимательно следите за балансом депозитного счета и при любых странных изменениях сразу сообщите руководству банка.

Итак, вы ознакомились с самыми свежими и распространенными видами мошенничества в банковской сфере. Конечно, аферисты не дремлют и выдумывают все более новаторские способы заработать деньги. Поэтому старайтесь постоянно следить за всеми банковскими операциями, ведь это касается именно ваших денежных средств и сбережений.




Похожие статьи:


Хотите быть в курсе всех новых проектов и обновлений сайта? Подпишитесь на новости!

Просмотров: 1732