Инвестиционные идеи Smart Value

Реклама

Реклама

24.08.2015

Как вернуть деньги и что делать, если у банка отозвали лицензию?

у банка отозвали лицензию

Банковские вклады, как способ приумножения сбережений и защиты их от инфляции, пользуются у населения большой популярностью. Причин тому много, и одна из них – надежность подобных вложений. Правда, кризисы, которые испытывает последнее время мировая банковская система, заставляют потенциальных вкладчиков насторожиться. 

Практика показывает, что ни одно финансовое учреждение не застраховано от проблем. Поэтому, принимая решение об открытии депозита, не мешает заранее подготовиться к возможному негативному сценарию и узнать, что нужно предпринять, если у банка отозвали лицензию.


Гарантии прав вкладчиков

В России на государственном уровне действует система защиты владельцев банковских вкладов. Этим вопросом занимается специальная государственная организация – Агентство страхования вкладов. Действующее в этой сфере законодательство гарантирует осуществление положенных вкладчикам выплат в том случае, когда у банка отозвали лицензию или возникли сложности иного характера. Но необходимо иметь в виду, что имеются ограничения с точки зрения максимальной суммы депозита, которая подлежит обязательному возврату. Раньше это было 700 тысяч, но не так давно потолок подняли до 1,4 млн. руб. 

Проще говоря, если сумма не превышает 1 400 тыс. рублей, то процедура возврата средств заметно упрощается – в этом случае все вопросы решаются непосредственно через АСВ или уполномоченный агентством банк. Если же размер депозита превышает страховой максимум, то клиент все равно гарантировано получит 1,4 млн. рублей, а вот за остальное придется побороться с использованием уже других средств и методов. Однако, давайте не будем забегать вперед и расскажем обо всем по порядку. 


Стандартная процедура возврата вклада

Итак, прежде всего, для вкладчика очень важно своевременно узнать о том, что у  банка начались проблемы. Сделать это можно с помощью интернета, зайдя на сайт АСВ или официальный ресурс Центробанка. Кроме того, если при попытке зайти на сайт банка, происходит переадресация на сайт АСВ, это также может быть последствием отзыва лицензии у банка.

Если негативные прогнозы оправдались, то клиенту следует быть готовым к борьбе за свои средства. Начинать процедуру возврата следует спустя две недели по истечении срока депозита.

Важный нюанс – возврат вкладов с помощью АСВ возможен только в период конкурсного производства, то есть на протяжении 2 лет с момента отзыва лицензии на банковскую деятельность. Однако при наличии уважительной причины упущенный срок обращения можно восстановить. Веским поводом для этого считается тяжелая болезнь или продолжительная командировка и т.д.

отзыв лицензии у банка

Для получения денег достаточно обратиться в АСВ с заявлением соответствующей формы. Естественно, потребуется договор с банком и документ, удостоверяющий личность. Причем, желательно, чтобы это был тот же документ, который использовался при открытии депозита. Отсутствие одного из этих документов может послужить поводом для отказа в выплате положенных средств, поэтому нужно очень бережно и внимательно относиться к любой финансовой документации. 

Поскольку главная цель открытия банковского депозита – получение прибыли в виде дивидендов, то очень актуальным является вопрос, выплачивают ли проценты по вкладу при отзыве лицензии? Здесь все, опять-таки, зависит от полагающейся к выплате суммы. Согласно законодательству страховой максимум включает в себя не только основную сумму вклада, но и проценты, которые по нему причитаются на момент лишения лицензии. 

Таким образом, вся сумма процентов, накопленная по депозиту на день, который предшествует наступлению страхового случая, должна быть полностью возмещена вкладчику в том случае, если общая сумма не превышает 1,4 млн. рублей. Сумма сверх указанного лимита подлежит возврату в рамках описанной ниже процедуры. 


Как быть обладателям больших вкладов? 

Как быть клиенту банка, если сумма его вклада превышает страховой максимум? В этом случае необходимо все равно обратиться в АСВ за компенсацией в размере 1,4 млн. рублей, а чтобы получить остаток придется подать заявление временной администрации банка о возмещении средств. 

Согласно российскому законодательству, когда у банков отзывают лицензию, возможно два варианта дальнейшего развития событий: санация или банкротство с последующей ликвидацией. Банкротство означает, что кредитно-финансовая организация не может исполнять свои обязательства перед партнерами и клиентами. В этом случае все имущество и активы банка идут на погашение возникших задолженностей. А вот санация главной целью имеет финансовое оздоровление банка и предотвращение его банкротства. лишение лицензии банка

Предстоит ли банку санация или его ждет банкротство, решает назначенная руководством Центробанка временная администрация. Она будет заниматься очень широким кругом проблем, и первоочередной вопрос в этом списке – установление кредиторов и выполнение денежных обязательств, которые имеются перед ними у банка. Поэтому именно в этот орган следует обращаться за компенсацией. 

В заявлении для временной администрации указывается сумма, на которую претендует вкладчик, а также основание для такого требования. Кроме того, к заявлению обязательно прилагается целый пакет документов, подтверждающих право вкладчика на получение выплаты. Это может быть:

  • депозитный договор;
  • приходный кассовый ордер;
  • платежное поручение;
  • иной документ, который подтверждает перечисление вкладчиком денежных средств.

Следует уточнить, что к рассмотрению принимаются только оригиналы документов или их нотариально заверенные копии.

В 30-дневный срок, рассмотрев полученное заявление с требованием возврата средств, временная администрация принимает решение, на основании которого вкладчик должен быть включен в реестр кредиторов. Данный документ составляется для ликвидатора или конкурсного управляющего, если банк, у которого отозвана лицензия, признан банкротом. На основании реестра уполномоченный орган должен обеспечить удовлетворение требований кредиторов в порядке очередности. Надо сказать, что физические лица в этом плане имеют существенное преимущество, так как относятся к кредиторам так называемой первой волны.  

Возможна ситуация, при которой вкладчику откажут в удовлетворении его требований. В таком случае придется обращаться в арбитражный суд, но прежде, чем сделать это, следует тщательно все обдумать и взвесить. Судебные тяжбы любого масштаба в нашей стране – вещь утомительная, затяжная и весьма дорогостоящая. Так что если сумма, из-за которой возникли противоречия, не слишком большая, то проще и выгоднее будет отказаться от преследования этой цели.

отзыв лицензии у банка

Вообще, чтобы не оказаться в подобной ситуации, специалисты рекомендуют не размещать во вкладах одного учреждения сумму, превышающую страховой максимум. Гораздо более правильным решением будет распределение суммы на 2-3 вклада меньше 1,4 млн. руб. каждый в разных банках. Это позволит, во-первых, снизить риск полной потери вкладов, так как вряд ли у нескольких банков отзовут лицензию одновременно, а во-вторых, в этом случае можно будет полностью получить все средства через АСВ по стандартной процедуре, что гораздо проще и безопаснее.

Если вы стали жертвой мошенничества в банковской сфере, то в первую очередь обращайтесь в полицию. Спорить с сотрудниками и вызывать администратора банковского отделения - не всегда правильный ход.

Итак, если вы оформили значительный банковский депозит, а вслед за этим у банка отозвали лицензию, то это еще не повод, чтобы поднимать панику и прощаться со своими деньгами. Их можно вернуть и для этого существует несколько перечисленных способов. Главное, знать, что делать и куда обращаться в таких случаях.




Похожие статьи:


Хотите быть в курсе всех новых проектов и обновлений сайта? Подпишитесь на новости!

Просмотров: 2119