Инвестиционные идеи Smart Value

Реклама

Реклама

16.11.2015

Как исправить плохую кредитную историю на хорошую?

как исправить плохую кредитную историюУслуга получения денег в долг у банков уже давно стала актуальной в современном мире. Количество заемщиков увеличивается очень быстро. По статистике, практически каждый житель нашей страны хотя бы раз, но принимал участие в разнообразных кредитных программах, а многие пользовались этой возможностью далеко не один раз.

Только вот, к сожалению, мало кто может заранее спрогнозировать такую плохую жизненную ситуацию, и потому случается масса моментов, при которых человек временно теряет возможность погашать свои кредитные обязательства. Ситуацию сложно исправить.

Далее появляются не возвращенные долги, которые провоцируют не исполнение договора межу банком и его клиентом. По статистическим данным, более 10% выданных займов считаются проблемными: человек по какой-то причине отказывается возвращать средства банку.

Чтобы избежать дальнейшего сотрудничества с рискованными клиентами, которые вызывают проблемы и провоцируют рост расходов, была создана специальная организацию, которая кооперирует все сведения о заемщике, а также о его ответственности по выплате кредитных средств.

Каждый заемщик попадает в поле зрения Бюро кредитных историй сразу же, как оформляет свой первый займ. На него будет заведена специальная история, которая позволит анализировать человека с точки зрения его платежеспособности и ответственности за принятые на себя обязательства. Если человек полностью исполняет все условия договоренностей с банком и четко следует графикам платежей, то его история будет положительной, и потому никаких проблем при повторном взятии кредита у него не будет. Но если заемщик хотя бы раз пропустит срок погашения долга, или будет уклоняться от выполнения обязанностей, то в таком случае его история может стать плохой (отрицательной), и тогда банки вряд ли будут готовы к работе с таким клиентом. Стоит заметить, что с точки зрения отношения человека к неблагожелательным клиентам банк подходит основательно. Если клиент исполняет свои обязательства по кредитованию и при этом всего несколько раз выходит на просрочку, то его кредитная история не ухудшается. Но если присутствуют систематические нарушения, в таком случае банк фиксирует их, что в дальнейшем затрудняет получение положительного решения при обращении в банк за очередным кредитом, также банк вправе отозвать, имеющийся у клиента кредит.


Что такое кредитная история?

Кредитная история - это финансовый паспорт человека. Он отображает репутацию пользователя и выполнение взятых на себя обязательств. Если за все время клиент ни разу не нарушил условия кредитных договоренностей, то есть всегда вовремя выплачивал платежи, четко следовал инструкциям банковских служащих и своевременно реагировал на изменения, то в таком случае он будет признан положительным клиентом, и никаких проблем в сотрудничестве с банком у него не будет.

Кредитная история состоит из трех основных разделов:

  1. Титул. В этой части размещаются персональные сведения о заемщике, включая электронные копии его основных документов.
  2. Основная часть. Здесь собирается и аккумулируется информация о взятых банковских кредитах. Кроме того, в основной части находятся сведения о месте проживания заемщика и уровне его доходов. Главным пунктом основной части является подборка данных о выполнении предыдущих обязательств. Здесь будут перечислены все финансовые структуры, которые выдали клиенту займ. Относительно пользователя, то тут будут отмечены графики платежей и штрафные начисления, если они имели место.
  3. Дополнительная часть. В этой части будет перечень лиц и организаций, которые подавали запрос на получение выписки из кредитной истории данного пользователя.


Типы нарушений кредитного договора

исправление кредитной историиСреди всех нарушений выделяют следующие, которые позволяют банку оценить потенциального клиента по платежеспособности:

  • Норма. Это просрочка одной или двух выплат, но при этом срок минимальный, или же человек заблаговременно предупреждает о своих временных трудностях и согласен дополнительно оплатить штрафную санкцию за просрочку;
  • Средняя степень нарушения. Это просрочка нескольких платежей, которые совершались несколько раз (как правило, больше 2-х), но при обязательном условии, что все штрафы погашались беспрекословно, а сам срок просроченного платежа не превысил 35 дней;
  • Серьезное нарушение. Оно классифицируется из-за отказа человека оплачивать свои обязательства или же систематического нарушения условий соглашения без предупреждения банка.

В первых двух случаях кредитная история окажется не измененной, но при третьем факте нарушений, она обязательно будет переведена в разряд плохих, тем самым препятствуя дальнейшему участию нарушителя в кредитных программах всех банковских структур. Справедливости ради стоит отметить, что далеко не всегда нарушения возникают по вине заемщика. Можно столкнуться с ситуацией, когда платеж совершен точно в соответствии с графиком, но банк провел его на несколько дней позже, что спровоцировало просрочку платежа и начисление пени. В этом случае устранить разногласия несложно, достаточно обратится в банк и доказать свою правоту при помощи квитанции об оплате, на которой стоит дата.

Если человек нуждается в исправлении своей кредитной истории на положительную, ему предстоит проявить смекалку и задействовать все законные механизмы. Не стоит доверять организациям, которые предлагают изменить условия кредитной истории на положительные за определенную плату. Это попросту невозможно, особенно с точки зрения настоящего законодательства.


Как исправить плохую кредитную историю?

Как исправить плохую кредитную историю на хорошуюТолько с течением времени плохая история может быть исправлена.

Имея плохую историю получить кредит сложно, но все-таки возможно. Некоторые банки могут предоставить его, несмотря на отрицательную кредитную историю, если человек открывает депозитный счет и ложит на него гарантийный депозит. Это является своеобразной гарантией защиты банковской структуры. Но при этом, став участником кредитной программы, клиенту необходимо внимательно и тщательно оплачивать свои обязательства. Если займ будет возвращен без малейшего замечания, то кредитная история будет улучшена и со временем изменится на хорошую.

К тому же, улучшение истории может быть возможным благодаря своевременному погашению предыдущих обязательств. Если были допущены серьезные просчеты, и кредитная история перенесена в список неблагожелательных клиентов, то единственный шанс ее немного улучшить - это своевременное погашение остаточной задолженности.


Реальные способы исправления плохой кредитной истории

  • Окончание срока действия кредитной истории. По прошествии 15 лет с момента последнего платежа, кредитная история очищается. Следовательно, отношения с банком придется начинать на условиях «чистого листа».
  • Заведите банковскую карту в банке, в котором брали кредит. Старайтесь, чтобы на вашей карте всегда были денежные средства. Своевременно оплачивайте услуги банка, и тогда, со временем, ваша кредитная история будет подкорректирована.
  • Оплачивайте через банк коммунальные услуги, платежи за интернет и телевидение. Причем делать все это необходимо своевременно и без задержек. Если в течении определенного периода вы покажете себя, как дисциплинированного и ответственного пользователя, то кредитная история будет изменена.
  • Постарайтесь убедить банковских служащих в том, что задержки и нарушения появились по стечению обстоятельств. Если вы приведете достаточно веские аргументы, то ваша история финансовых транзакций будет откорректирована в положительном русле. Правда стоит заметить, что одних слов тут будет мало, старайтесь продемонстрировать как можно больше документов. Это справки из больницы, данные о постановке на учет в биржу труда по причине потери постоянной работы и т.д.



Похожие статьи:


Хотите быть в курсе всех новых проектов и обновлений сайта? Подпишитесь на новости!

Просмотров: 1019